은행빚탕감 빚 해결할 가능한지
인생을 살아가다 보면 생각지도 못한 불행을 맞이하는 경우가 와요.
요즘같이 어려워진 경제 때문에 자신의 직장을 위협받는다거나 월급이나 소득을 기존만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관해서 고민하게 된답니다.
간신히 힘을 내서 버텼지만, 미래는 희망이 가질 수 없는 순간에서 포기하지 않고 다시 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리고 보다 자세히 얘기해볼까 해요.
개인회생이라는 제도를 처음 들어보거나 접해보는 사람들은 상당히 생소하게 다가올 수 있는데요.
각 지역의 관할법원에서 곧바로 진행하며 채무에 대한 곤란함을 조정해주는 제도에요.
자신이 가지고 있는 재산 그리고 최근 벌고있는 수입 에 비례해서 채무가 보다 더 크기 때문에 일상생활의 힘듦을 느끼고계신 분들을 위해 조정을 통하여 채무에 대해 법적으로 구제를 해주는 제도이기도 하는데요.
지금 충분히 소득활동을 하는 게 가능한 여건이 되고 자격 기준에 맞는 분들께 인가, 면책을 결정해주는 것이죠.
그런지라 스스로가 생각한 기준에 맞춰서 될까 안될까를 고민하지 말고 법률적인 조언해 줄만한 전문가를 찾아가서 나의 지금 마주한 상황을 쭉 이야기하고 진행할 수 있을지를 정확히 판단하는 편이 좋아요.
신용채무의 경우 최대 금액 10억, 담보 채무를 할 시 15억까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 상황에서 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 대한 가장 중요한 변수는 바로바로 신청하시는 분의 재산 그리고 월 소득인데요.
만약 매월 버는 소득이 명시된 돈보다 적을 경우, 아예 개인회생 시작조차 안 되기 때문인데요.
이런 경우라면 개인파산을 선정하여 진행해야 하죠.
이와 같은 제한 사항은 기본적인 변제금을 계산하는 방법에서 기인하죠.
변제금이란 바로 개시 단계부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 돈을 말합니다.
신청할 시 납부가 바르게 이루어져야 인가 결정을 받을 수 있어요.
이와 같은 과정을 모두 합해 36개월 간 다달이 계속하게 되며 만약 지불하지 못한 남은 채무를 깎아주는 방식이에요.
만약에 본인이 얼마만큼을 부담해야 할 지 궁금할 때, 어떻게 계산해야 좋은지를 추론할 수 있죠.
이러한 경우 변제금의 계산은 먼저 말씀드렸던 소득에 기본 생활비를 제하는 방식으로 정해지는데요.
혹여나 따로 정기적으로 나가는 지출이 있는 분들이라면 소명을 통해 추가 생활비를 받아내는 방법도 가능하답니다.
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하신리 근처에 살고 있는 직장인 T는 23세가 되어서 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 쭉 버티고 있는 현재의 자신을 발견하였다고 합니다.
계속해서 현실과 점점 타협해버린 상태라고 말할 수 있어요.
가장 큰 이유는 커서 사회생활을 준비할 때 꽤 많은 돈이 필요했기 때문입니다.
그렇지만 그 당시 필요한만큼의 여유자금을 저축해놓지 않았기 때문에 대학교 전공을 살려서 사회 생활에 곧바로 적응한 것입니다.
그나마 다행인 점은, 국사학과를 졸업한 까닭에 직장을 자리잡는 것 자체를 생각보다 오래 걸리지 않았어요.
하지만 상사 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받아야 하는 이 삶이 썩 행복하지는 않았는데요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속해서 머리에 맴돌 뿐이었습니다.
이처럼 단순히 출퇴근만이 반복되는 일상을 보낸지 눈 깜짝할 새 1년이 흘렀고 이제와서 보니 현재 직장 안에서도 꽤 나쁘지 않은 자리를 가질 수 있었답니다.
소득도 좀 더 마음에 드는 만큼으로 오르면서 비상금도 목표한 것 만큼 저축할 수 있었답니다.
살아가는 것은 확연하게 안정되었음에도, 삶에 관한 전체적인 만족스러움은 그리 높지는 않았다고 하더군요.
생각한 만큼의 목돈을 모은 후에는 결국 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것인데요.
결국 마침내 그에 딱 좋은 날이 찾아오자, 일말의 망설이는 것도 없이 사표를 제출해버렸다고 하더군요.
수년간의 직장 생활로 여러 경험까지 쌓아놓은 T는 더 이상의 두려움은 전혀 없었어요.
어느 정도는 실패를 생각해야 하는 일이었긴 하지만, 가능성을 목격한 것이었죠.
하지만 당시에 마련해 둔 금액만을 가지고 사업을 시작하는 것은 무리가 따랐으며 따로 돈을 빌리는 것을 통해 추가로 있어야 하는 금액을 마련했어요.
그 선택이 하신리 개인회생의 시작이 될 것이라는 점은 꿈에서도 아예 모른 채 말이죠.
거듭되는 실패로 인해 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도해 보았지만 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었습니다.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 일이 반복되면서 굉장히 큰 손실을 감내해야 했다고 합니다.
마침내 큰 결단을 내려 하던 사업을 마무리하게 되었답니다.
사업을 했던 건물 및 물품을 전부 팔아버린 후이 같이 근무하던 직원들의 봉급을 지급하고 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다더군요.
하지만 그 과정까지 도합 4160만원이라는 부채가 남아버리고 말았어요.
당장에 이자 또한 해결해야 되는 아무리 생각해봐도 돈이 들어오게 될 가능성이 없었죠.
결국, 어느정도 비슷한 일에 또 한 번 취업하였고 여기서 버는 소득을 갖고서 하신리 개인회생 절차를 밟아보기로 했어요.
변제금으로 활용되는 가용소득은 대략 102만원이 돼요.
이 돈을 36개월 간 지불한다고 가정할 경우 하신리 개인회생을 통해서 70프로 내지는 80프로의 채무금액을 도움받게 되는 셈이죠.
물론 지금 이 돈은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이고 이자까지 모두 다 포함한다면 실제로 받게되는 이득은 보다 더 좋다고 말할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 전부 별 문제 없이 해결한 다음에, 천만 다행으로 인가 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 합니다.
중간에 한 두 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 신속하게 대응했던 것 역시 긍정적인 영향을 작용하였습니다.
지금은 혹시라도 변제금이 밀릴 일이 없게끔 특히 살피면서 면책 시점만을 기다리고 있다고 했습니다.
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개인회생이란 개인이 감당할 수 없는 수준에 다다라 파산해야 하는 상황에 이르게 된 채무에 대한 채무자의 부담을 덜어주기 위해 만들어진 국가 차원의 제도랍니다.요즘처럼 경제 상황이 어수선한 사태에 많은 이들이 하고 있던 사업에 이상이 발생하거나, 다니고 있던 직장에서의 구조조정으로 인하여 짤리는 등 생각지 못한 난처한 상황을 겪게 되죠.
최소한의 생활을 유지하기 위한 소비 활동은 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 불가결하게 나올 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 돈은 끊임없이 발생하게 되는데 소득이 끊기게 되자 부득이하게 대출에 손을 내밀게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애초에 채무를 가지고 있던 분들의 경우 그마저도 상환하지 못하고 새로운 빚을 체결하게 되는 것이기에, 상황이 해결되지 않을 시 당연하게도 계속 채무는 생길 수 밖에 없게 됩니다.
그러다가 감당 불가능한 경우에 다다르게 되면 그 때, 하신리개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 진행하게 되는 것입니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 전액, 원금은 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자 입장으로서는 이득이 큰 제도인데요.
그러다 보니 이러한 제도를 나쁘게 이용하려는 사람들이 점차 늘어나고, 옳지 못한 방법을 활용하는 경우가 늘어 더욱 철저하고 까다로운 심사를 통해 절차를 시행하고 있답니다.
막상 현재 심한 빚더미를 떠안고 있으나 제도에 관한 지식이 미비한 상태라서 신청 자격은 되는지, 절차는 어떤 방식으로 이루어지는지 모를 수 밖에 없을 때가 있잖아요.
하신리개인회생을 일사천리로 진행하기 위해서는 신청 대상과 방법 및 진행 절차에 관한 파악이 최우선입니다.
우선, 신청 자격의 경우 최저 생계비를 넘어서는 수입이 계속해서 발생함을 입증해낼 수 있어야 됩니다.
만일 별다른 소득이 발생하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 넘기지 못하는 경우라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산에 대한 절차를 밟아야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 호화스러운 소비 생활 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 되어 면책의 가능성이 있다는 이점이 있다고는 하나, 조정 금액에 한도가 설정되어 있어 보유한 채무금액에 대하여 파악하는 것이 중요한 포인트입니다.
그리고 소유한 전재산이 전체 채무액보다 적기 때문에 재산을 팔더라도 부채를 변제 불가능한 상황에 놓인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
하신리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 안에서 변제해야 하는 금액을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 간 분할해서 꼬박꼬박 내는 형식으로, 본인의 현재 생활 패턴을 지속하며 변제가 가능합니다.
반면 파산이란, 재산을 싹 다 처리하여 채권자에게 갚는 방식입니다.
두 가지 제도는 달성하고자 하는 목적은 동일하지만 특징이 판이하며, 각각의 장점 그리고 단점을 갖고 있어요.
예를 들어, 현재 따로 소득이 있어 규칙적인 생활 습관과 재산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 보다 안정적인 방식으로 부채 탕감이 가능할 것입니다.
이처럼 다양한 장점이 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 수 십장의 서류를 준비하는 것이 불가피하여 신청하는 것만으로도 매우 고되고 난해할 수 있어 신경을 써야 한답니다.
이에 대한 신청서를 쓰고 나면, 채무가 왜 생겨났으며, 어떤 이유로 미납되었는지 등을 세부적으로 진술하는 개인회생 진술서와 변제 기간 동안 부채를 어떻게 상환해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 구체적으로 작성한 변제 계획서를 작성하고 나서 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 가운데 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 발견되는 경우 해당 사건이 아예 기각될 수 있어 이 사실을 기억하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기재해야 합니다.
그런데 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무 세세하게 작성하는 경우에는 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있으니까요.
이럴 경우, 개인회생이 승인될 확률이 떨어질 수 있으며, 신청 승인이 나더라도 변제금액 산정에 있어 바라는 결론을 받아내기 어려울 수도 있어요.
따라서 이에 대한 경험이 많아 굉장한 요령을 가지고 있는 조력자의 도움을 받아서 처리하는 것이 중요한 것이랍니다.
가필 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 내용과 이로운 부분을 손보는 과정을 거쳐 고대하는 성과를 획득해내는 것이 좋을 것입니다.
게다가 절차를 진행할 때 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 봐야하는 등의 복잡한 법적 절차에서 더욱 조력자의 중요함을 사무치게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
하신리개인회생을 하게 되면 일단 금지 및 중지 처분이 내려져 채권자의 억압적인 추심, 독촉 등의 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행 또한 금지되며, 이를 따르지 않을 경우 법적 처벌을 받게되므로 채무자는 한층 편안한 상태에서 모든 절차를 마무리할 수 있어요.
개인회생의 특징상 직업을 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익마저 없는데요.
절차 진행에 대한 것이 그 누구에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 반드시 갖춰져야 하는 일과 직책 또한 아무런 불이익 없이 준비 가능합니다.
또, 가족에게도 어떠한 불이익도 아예 없으며, 면책 이후에는 채무 연체에 대한 사실 자체가 지워져 마음대로 경제 활동이 가능해집니다.
또, 신용불량에서도 빠져나와 마찬가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 이름으로 된 재산을 소지할 수 있게 됩니다.
하신리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 마련된 절차이므로 원만하게 진행함으로써 최종 면책을 통하여 다시 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 보다 원활하게 풀어나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 분납제도를 시행하고 있습니다.
그리고 공짜로 상담을 진행하고 있으니 부담없이 언제든 편하게 문의하시길 바라겠습니다.
보다 빠른 면책을 통해 어서 빨리 사회로 돌아가실 수 있도록 최선을 다해 도움을 드리겠습니다.
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